金融小牌照是指一些金融机构为了满足特定的业务需求而申请并获得的一种特殊许可证，也被称为“特许经营权”。这种许可通常颁发给具有较小规模或较低业务门槛的金融机构。

金融小牌照的特点包括：

1. 较低的准入门槛：相比于大型金融机构，小型金融机构需要提交的申请材料和条件通常较少，因此获取的小牌照更容易。

2. 独特的服务范围：不同小牌照有着不同的服务领域和服务内容，例如某些小型银行可能只提供个人银行业务，而不涉及其他领域的金融服务。

3. 高风险承受能力：由于小牌照拥有较少的资本和资源，以及较低的风险监管要求，所以这些机构在运营过程中可能会面临较高的风险。

金融小牌照的作用包括：

1. 促进市场竞争：金融小牌照的存在促进了市场的竞争，鼓励了更多的金融机构进入市场，提高了市场的活力。

2. 提高金融服务效率：通过小牌照制度，政府可以更好地控制金融市场的风险，提高金融服务的效率和质量。

然而，金融小牌照也可能存在一些问题，如监管难度大、风险无法有效控制等。因此，在实施小牌照政策时，需要充分考虑其利弊，并采取适当的措施来解决可能出现的问题。