1. 汽车贷款方案选择

汽车贷款有两种主要的方案可供选择：一是直接向银行或其他金融机构贷款，二是选择汽车经销商提供的金融服务。

选择直接向银行贷款，可以根据自身实际财务状况选择最适合自己的还款期限和还款方式；选择汽车经销商提供的金融服务，可以享受到更为灵活的还款计划和贷款优惠，但也要注意可能存在的隐性成本。

2. 贷款计算要点

汽车贷款的计算一定要考虑四个重要要点：贷款本金、利率、还款期限和还款方式。

贷款本金指的是借入的资金总额。利率是指银行或其他金融机构对借款收取的回报，它是决定贷款真正代价的关键。还款期限决定了每月还款金额的大小和最终偿还总额。还款方式有分期还款和一次性还款两种，前者分为等额本金和等额本息两种。

3. 贷款计算示例

假设购买一辆车的总费用为10万元，准备做全款购车或按揭购车，选择相应的贷款方案进行计算。

全款购车：假设购车者准备全部用现金支付，那么无论车价多少，买车成本就是车价。这时就不涉及贷款的利率、还款期限和还款方式等问题，也不存在隐性成本。

按揭购车：假设购车者选择按揭购车，贷款本金为车价，分期还款期限为3年，利率为5.6%。

按等额本息方式还款，每月需偿还本息共3552元，最终总共偿还本息共是127553元。

按等额本金方式还款，首个月需要偿还本息4380元，以后每个月递减100元，最后一期偿还本息为3216元，最终总共偿还本息共是125420元。

综上所述，购车者在购车贷款计算时要充分考虑自身实际财务状况和购车需求，选择最适合自己的贷款方案，并注意贷款的利率、还款期限和还款方式等细节问题，来达到最优的贷款效果。